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田远:防范化解金融风险,规范发展中小金融机构

发布日期:2018-03-19 点击次数: 字体:

在日前全国两会上的《政府工作报告》中,李克强总理再次提出,在加快金融体制改革方面,将改革完善金融服务体系,支持金融机构扩展普惠金融业务,规范发展地方性中小金融机构,着力解决中小微企业融资难、融资贵问题。

当前,我国中小金融机构的类别包括农村商业银行、城市商业银行、村镇银行等可吸储银行,和不可吸储的贷款公司、小额贷款公司、互助金融机构等不同类型,其业务有小额业务和短期性业务占比高、经营机制较为灵活、地域优势较强等特征。同时,也存在着内部风险控制不够规范、不良率较高、对同业业务较为依赖、以及虽目前主要以中小微企业为服务对象但整体而言尚未做到地域性匹配等问题。加之中小金融机构发行的理财产品约半数规模面向个人售卖,而民间投资理财的风向更趋向于长期以来信任感积累较好的大型商业银行,导致中小金融机构难以吸收资金,进一步加剧了中小金融机构资本运营的困境。在这种背景下,更需引导帮助中小金融机构向新监管强度的适应和过度,在防范化解风险的同时实现稳定的可持续发展。


中小金融机构虽有风险较高的负面因素,但由于其融资形式灵活、制度性交易成本较低等优势,在一定程度上缓和了中小微企业难以从银行或大型商业银行获得融资的困境。想要更加积极有效地发挥中小金融机构优势,助推中小微企业进一步蓬勃发展,则需要进一步规范发展地方性中小金融机构,让中小金融机构的融资行为做到有规可循。同时,调整和平衡引导相关引导政策,让面向中小微企业提供贷款融资的业务时实际获利,做到助有所得。


在完善普惠金融监管框架、严控区域性金融风险的前提下,适度降低中小金融机构准入门槛,建立中小金融机构发展的大通道,让更多社会资本进入,让更多社会资源配置进普惠金融的大框架中来二是依托大数据发展理念,在确保安全的基础上,因地制宜地尝试建立完善由政府主导,中小金融资格共同参与的业务统一受理互联网和移动互联网框架,突破中小金融机构提供金融服务的地域性限制,优化面向中小微企业金融业务的办理方式;三是优化资源配置,鼓励将大型银行的中小企业信贷部的部分业务,以委托方式交予经审查具备相应资质的中小金融机构承担,以拓展中小金融机构的资金来源渠道;以政府为主导,进一步夯实金融信用基础设施建设,尽快建立多层级的中小微企业和贷款信用档案平台及征信机构,降低征信成本,打破信用信息不对称、不匹配困局,培育良好的区域经济和金融生态;五是调整相关引导政策,以审核面向中小微企业金融业务规模等数据为指标,强化进入普惠金融框架中的中小金融机构责任义务,同时通过税收减免、面向中小微企业金融业务补贴等方式加强优惠政策引导效应;六是需政府出资鼓励建立中小金融机构风险互助与风险隔离机制,依托于互联网平台,串联中小金融机构形成区域性风险互助通道,同时尝试以按业务比例提取的方式建立政策性风险基金,打造互助与防范风险传导并重的“双通道机制防火墙”,防范区域性金融风险及其向公共风险、社会风险和财政风险转化;七是加强事后监管及对业务违规行为的处罚力度,同时完善金融监管框架,提高地方金融监管机构效率,发挥地方金融办的监督监管效力。